Rettungsring Hermesdeckung

Kreditgarantien des Bundes sichern zurzeit auch Exporte in die EU und in OECD-Länder ab

Die Finanzkrise hat Carsten Kullik, Chef der Berliner Firma Kullik & Rullman AG, auf dem falschen Fuß erwischt. Das mittelständische Unternehmen bündelt das Holzangebot mehrerer Produzenten zu Lieferungen größerer Posten einheitlicher Qualität. Die Nachfrage aus dem Ausland ist hoch. Doch die weiten Transportwege und langfristigen Zahlungsziele für die ausländischen Kunden schaff en einen hohen Finanzierungsbedarf, um die eigenen Lieferanten zügig zu bezahlen. Deshalb setzt der Unternehmer seit Jahren Warenkreditversicherungen und Akkreditive zur Risikosteuerung ein – doch diese Möglichkeiten wurden während der Finanzkrise immer weiter eingeschränkt.

Einen Ausweg stellten die so genannten Hermesdeckungen dar. „Für uns war es wie ein Rettungsring, dass die Absicherung von kurzfristigen Lieferungen in die EU- und OECD-Länder mit Hermesdeckungen ermöglicht wurde“, beschreibt Kullik die Situation. „Ohne die Hermesdeckung könnten wir an unseren größten Kunden nicht mehr liefern, und dabei brummt jetzt das Geschäft. Wir haben im Vergleich zu 2009 etwa den doppelten Umsatz.“ Zurzeit können auch Lieferungen in die Länder der EU beziehungsweise OECD mit einer Kreditlaufzeit von bis zu 24 Monaten mit Hermesdeckungen abgesichert werden. Dies ist eine Reaktion der EU-Kommission auf das nicht ausreichende Angebot der privaten Kreditversicherungen in diesem Segment. Die Ausnahmeregelung ist zunächst bis Ende 2010 befristet.

Doch die Hermesdeckungen bieten deutschen Exporteuren noch andere Möglichkeiten. Nicht nur die sorgfältige Auswahl der Geschäftspartner, sondern auch ein Risikomanagement mit Augenmaß helfen Unternehmen in der Krise. Exportkreditgarantien des Bundes, wie die Hermesdeckungen offiziell heißen, schützen Unternehmen vor einem Zahlungsausfall aus politischen oder wirtschaftlichen Gründen. Der Eintritt in schwierigere oder risikoreiche Märkte wird erleichtert. Geschäftsbeziehungen können in Krisenzeiten aufrecht erhalten werden. Eine breite Palette unterschiedlicher Deckungsformen, die für die Zeit nach der Auslieferung der Waren gedacht sind, ermöglichen die maßgeschneiderte Absicherung von Exportgeschäften. Im Spezialmaschinenbau bestehen durch die beschränkte Einsatzmöglichkeit der Maschinen schon während der Produktionszeit Risiken. Mit einer Fabrikationsrisikodeckung schützen sich Produzenten vor einem Zahlungsausfall in dieser Phase. Wenn ausländische Kunden Vorkasse oder Zahlung bei Lieferung nicht akzeptieren, erleichtert eine Lieferantenkreditdeckung den Vertragsabschluss. Die Hermesdeckung schützt nämlich nicht nur vor dem Zahlungsausfall, sondern macht eine Forderung bei Verkauf oder Forfaitierung deutlich werthaltiger. Hintergrund ist die gute Bonität der Bundesrepublik, die auf die Absicherung mit staatlichen Exportkreditgarantien übertragen wird. Für Projekte, die einen signifikanten Anteil des Jahresumsatzes stellen oder durch ihre Laufzeit ein Unternehmen zu lange binden, kann eine gemeinsame Lösung mit einer Bank gefunden werden, die unter bestimmten Voraussetzungen den Kredit gegenüber dem Auslandskunden übernimmt.

Der deutsche Exporteur erhält die Kaufpreiszahlung direkt bei Lieferung. Unternehmen, die Halbfertigprodukte oder Rohwaren vertreiben, suchen oft eine Lösung, um die Lieferung ins Ausland auf einfache und doch flexible Weise abzusichern. Dies ist mit den verschiedenen Sammeldeckungsformen leicht zu realisieren. Am häufigsten setzen Exporteure die Ausfuhr-Pauschal-Gewährleistung (APG) ein, zu der es zusätzlich eine Light-Variante für geringere Auslandsumsätze gibt. Beide Hermesdeckungen sind für Lieferungen zu kurzfristigen Zahlungsbedingungen gedacht. Ausländische Kunden in verschiedenen Ländern sowie mehrere Lieferungen werden in einer APG zusammengefasst abgesichert. Im Auftrag der Bundesregierung nehmen die Euler Hermes Kreditversicherungs- AG und PricewaterhouseCoopers AG WpG das Management der Exportkreditgarantien wahr. Die Exportkreditgarantien des Bundes stehen unabhängig vom Lieferwert allen in Deutschland ansässigen Unternehmen und Banken offen.

Ruth Bartonek
(Euler Hermes Kreditversicherungs-AG)